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【　初めての海外取引　第13回　「銀行取引」　】

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英文の信用調査レポートを見る5つ目のポイントは、銀行取引である。 （１）格付け （２）支払情報 （３）回収代行履歴 （４）担保設定 （５）銀行取引 日本では、個人情報保護法が施行されて以来、銀行照会がほとんど機能しなくなっている。 しかし、海外では個人情報保護法に相当する法律がない国が多く、また、その週の法律があっても、銀行照会の障害にはなっていないこともある。 銀行照会により、情報を入手できる余地も十分あると考えられる。サプライヤーが取引先の銀行照会を行うこともあるが、信用調査会社が調査の一環として、銀行照会を行っている。 情報が入手できた場合には、守秘義務との関連から銀行名などは開示されない。ある程度の取引内容が記載される程度である。 金額も特定できないため、範囲で表示されることが多い。一般的には、下記の表記が使われている。 Low 1,2 Moderate 3,4 Medium 5,6 High 7,8,9 例えば、low 7 figureと言えば、$1,000,000〜$2,000,000を指す。 このようにして、平均預金残高、借入残高、担保の有無と種類が開示されることもある。 海外では日本のようなメインバンク制はないが、銀行が取引先とどんな取引を行っているのか、知っておくことで、与信判断の参考になるはずだ。

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