----------------------------------------------------------------------

【　海外与信管理入門　第４回「与信取引申請書」　】

----------------------------------------------------------------------

与信取引申請書は英語で、Credit Applicationという。日本では、金融機関など は顧客に記入させてこれを提出させる。つまり、融資申込書も兼ねていること が多い。 それに対して、事業会社では、顧客が直接記入するよりは、営業担当者が代わ りに記入する形式を取り、社内的な稟議書であることが多い。 欧米では事業会社であっても、顧客に記入させることが多い。また、記入漏れ などがあれば、審査しないなど、与信取引申請書の取り扱いが厳密である。 商習慣の違いといってしまえば、それまでだが、与信に関する日本と欧米の意 識の違いがあると私は考えている。 Credit Application とは、Customer applies credit.（顧客が信用取引を申請する） という発想からきている。申請されたCreditは、審査されてApprove（承認） またはRefuse（否認）される。 つまり、事業会社が行う信用取引は、間接融資の一種であるという意識が強い のだ。後払いを認めることにより、顧客は運転資金の工面が不要になる。銀行 からの借り入れが減り、利息の負担も減少する。 だからこそ、事業会社であっても信用を与えるとは、お金を間接的に貸してい ることと同じだと考えるわけである。 このあたりの意識は、商習慣を超えて日本企業も見習いたいところである。

----------------------------------------------------------------------